Las empresas se enfrentan cada vez a más dificultades para comprobar de forma rápida y fiable la solvencia económica de particulares y autónomos en procesos digitales. Sectores como banca, seguros, financiación, inmobiliario o automoción necesitan sistemas más ágiles que permitan reducir riesgos sin ralentizar operaciones.
Hasta ahora, la evaluación financiera dependía de una «guerra de documentos»: nóminas, declaraciones fiscales y extractos bancarios que el cliente debía enviar manualmente. Un modelo analógico en un mundo digital que no solo ralentiza las operaciones, sino que abre la puerta a la manipulación de datos.
El reto es especialmente relevante en el caso de los trabajadores autónomos. Según datos de la Seguridad Social, más de 3,4 millones de personas trabajan actualmente bajo este régimen en España, un colectivo cuyos ingresos suelen presentar más variaciones y complejidad financiera.
En este escenario empiezan a ganar protagonismo nuevas soluciones tecnológicas orientadas a automatizar la validación financiera. Entre ellas se encuentra Solventhia, la plataforma desarrollada por Bewor Tech especializada en análisis de solvencia y procesos de pre-scoring para particulares y autónomos.
Según explica Vicente Serrano, CEO de Bewor, «hasta hace poco, comprobar la solvencia de una persona física era un proceso lento o jurídicamente complejo. La automatización y el acceso verificado a fuentes oficiales están permitiendo ofrecer a las empresas procesos mucho más rápidos y seguros».
La plataforma automatiza la recopilación de información financiera procedente de organismos oficiales, siempre bajo autorización expresa del usuario, y genera un score crediticio orientado a agilizar procesos de financiación, contratación o análisis de riesgo. Su sistema funciona en tres fases: validación directa de datos desde fuentes oficiales como Hacienda, Seguridad Social o CIRBE; análisis estructurado de la información financiera; y generación de un resultado final que facilita la toma de decisiones.
La demanda de este tipo de soluciones ya se extiende a múltiples sectores. Desde entidades financieras que buscan automatizar préstamos al consumo, hasta agencias inmobiliarias, aseguradoras o clínicas que necesitan validar la capacidad de pago de clientes y usuarios sin ralentizar la experiencia digital. Todos comparten un mismo reto: reducir el riesgo de impago con procesos más rápidos, fiables y automatizados.
En este contexto, Solventhia, la plataforma desarrollada por Bewor Tech, apuesta por un modelo de análisis de solvencia basado en automatización, acceso verificado a información financiera y evaluación digital del riesgo. La aparición de este tipo de herramientas abre la puerta a modelos de validación económica más ágiles, precisos y trazables, cuyo impacto podría transformar durante los próximos años la forma en la que múltiples sectores gestionan operaciones y toman decisiones financieras en entornos digitales.